Cuida tu efectivo

Cuida tu efectivo El efectivo o tesorería es la cantidad de dinero que una empresa tiene en su cuenta bancaria en un momento dado. Simboliza la sangre de la compañía: sin ella, el cuerpo se queda sin medios para operar. Por esta razón, si el saldo en la cuenta bancaria baja peligrosamente o se convierte en negativo, como dueños de la empresa vamos a consagrar toda nuestra energía en resolver el problema, lo que se verá reflejado en una falta de atención a nuestros clientes actuales y la incapacidad para conseguir más y ofrecerles nuevos o mejores productos o servicios. De esta forma, la empresa pasa de un estado creativo -donde lo que importa es generar ideas para servir al cliente- a un estado de sobrevivencia o quiebra. La proyección de los movimientos de tesorería ilustra los momentos críticos en los que el dinero entra o sale durante un mes. Al preparar un presupuesto de efectivo, observarás las cantidades de dinero que representan los ingresos y egresos que tu negocio espera recibir y pagar en cierto período. Si lo utilizas de manera juiciosa, este plan te permitirá mejorar tus decisiones y ejercer un mejor control sobre los gastos. Además, te serviría como una señal de alerta, ya que te mostrará, en forma rápida, los momentos en los que los gastos se vuelven excesivos o cuando no se cumplen los objetivos de ventas. Es decir, te permitirá llevar un control y podrás prever el financiamiento de una eventual falta de efectivo; así como decidir a tiempo en dónde invertir de manera temporal los excedentes de capital. En el mercado existen varias hojas de cálculo, entre las más conocidas están Excel, Lotus 123 y Quatro Pro. Estos programas pueden ser de gran utilidad para la elaboración de una hoja de trabajo que muestre los movimientos de tesorería de tu negocio. LOS PASOS CLAVE Puedes realizar un Plan de Tesorería en tres sencillos pasos. Ten en cuenta que lo importante es la calidad de la información que incluyas en tu trabajo. Paso 1: Evaluar las entradas de efectivo. Encuentra un método eficiente para estimar, presupuestar o pronosticar, tus entradas de efectivo todos los meses. En el caso de empresas nuevas, se puede utilizar, como punto de partida, la cantidad de ingresos mensuales promedio que un competidor de tamaño similar a nuestro negocio tiene en el mercado en el que deseamos participar. Es recomendable realizar ajustes de acuerdo a las tendencias que los expertos en la industria proyecten para ese año. Una buena idea es acercarse a la cámara de comercio del sector y preguntar sobre las previsiones para el año; así como leer revistas especializadas que hagan estudios del comportamiento de nuestra industria en particular y de la economía en general. También es necesario prever la estacionalidad del negocio y que en algunos meses se venderá menos que en otros. En la mayoría de las industrias tendremos que considerar hasta un 50% menos de ingreso durante los primeros meses del año, sobre todo, enero y febrero. En el caso de empresas que ya están operando, es útil poner como punto de referencia las ventas obtenidas el año anterior. Por ejemplo, utilizar las ventas de marzo de 2009 para proyectar las de marzo de 2010. Si las previsiones para la economía y la industria predicen un crecimiento general del 4% para el año siguiente, y un 5 % de inflación, es aceptable proyectar un aumento mensual, de los ingresos del 9%. Es importante incluir notas que expliquen cualquier fluctuación poco habitual en las cifras de años anteriores. Si parte de tus productos o servicios los vendes a crédito, asegúrate de incluir como entrada mensual únicamente la parte de la venta que cobrarás en efectivo durante ese mes, además, lo que has vendido a crédito en meses anteriores y cuyo cobro realices en ese mes. ¡Nunca registres una venta más de una vez! Incluye cualquier otra entrada de efectivo que planees obtener por causas distintas a tu actividad; por ejemplo, si planeas vender un vehiculo o una computadora. Paso 2: Evaluar las salidas de efectivo. Para la previsión de los gastos, elabora un resumen mensual de los pagos efectuados por categorías. Por ejemplo: pagos a proveedores y empleados, impuestos, pasivos, compras de equipo, etc. Una vez más, debes incluir sólo los pagos que efectúes en efectivo en el mes, así como los de aquellas compras que realizaste a crédito y que tienes que liquidar en ese período. Al realizar tu presupuesto, de acuerdo a las cifras del año anterior, aumenta el porcentaje de inflación anual que se hubiera reportado. Hasta el día de hoy, esta información la publica el Banco de México de manera mensual en el Diario Oficial de la Federación. Paso 3: Determinar tu flujo de efectivo. Para obtenerlo, cada mes resta al total de entradas de efectivo el total de salidas presupuestadas, de forma tal que obtengas un saldo inicial para el siguiente mes. MEJORE SU PRESUPUESTO EN FORMA CONTINUA Un negocio es un ser viviente y, como tal, los planes en los movimientos de tesorería evolucionan y se modifican todo el tiempo. Para que el presupuesto de efectivo sea una herramienta cada vez con mayor valor, debes comparar mes a mes, las cifras proyectadas contra las reales. Para ello, agrega una columna con las cifras reales obtenidas mensualmente y haz un análisis de las razones de las diferencias registradas. Si por ejemplo, las entradas reales no corresponden a las presupuestadas durante tres meses, es imperante realizar una revisión del presupuesto del año completo. Tal vez necesites retrasar algunas compras a proveedores o pedir un crédito al banco. El presupuesto te dará esta información invaluable: si vas a necesitar fondos es mejor pedirlos antes de necesitarlos.

Consejos que generan entradas de dinero

a. Generar entradas. Todas las acciones que se puedan tomar para acelerar el cobro de las cuentas por cobrar ayudarán a mejorar tu tesorería. Entrega tus facturas inmediatamente después de haber entregado el producto y/o prestado el servicio al cliente. Si otorgas un número excesivo de días para cobrar, disminúyelos, haz cargos del costo financiero, penaliza la comisión del vendedor, paga la comisión hasta haber cobrado. Ofrece descuentos por pronto pago y penaliza, en la medida de lo posible, a aquellos clientes que tardan en liquidar sus cuentas. Da facilidades de pago con previo análisis crediticio e investiga antes de efectuar una propuesta de cobro. Hay buenos y malos pagadores; y una buena forma de saberlo es consultar el Buró de Crédito. b. Utiliza los periodos de crédito gratuito. En la medida de lo posible, efectúa tus pagos a plazo. Las tarjetas de crédito permiten tomar hasta 30 días sin generar intereses. Esto te da un buen margen de tiempo para recibir tus entradas antes de tener que efectuar los pagos. Asegúrate de no demorarlos en exceso en relación a la fecha de corte, pues comenzarán a generar intereses. Aprovecha los descuentos por pronto pago. Si tu proveedor te da 10 días para pagar a un precio con descuento, verifica que dispones de los fondos para tomar este precio; de otra forma, al pagar un mayor precio, el financiamiento que te otorgue por más días será muy costoso. c. Acepta tarjetas de crédito o débito. Conforme el negocio crece, ofrecer estas opciones de pago acelerará la cobranza y también aumentará las ventas. No te olvides de deducir el costo de estos servicios (comisiones) de las entradas de efectivo del presupuesto de efectivo. d. Analiza tu presupuesto de efectivo. Todos los comercios tienen altas y bajas durante el año. Estudia, analiza y reflexiona tus resultados anteriores para que observes el año de manera global, de tal forma que puedas planificar el uso que darás a tus entradas en períodos altos para cubrir las necesidades de los periodos bajos, como pudiera ser una campaña de publicidad. e. Exige a tu contador. Él te debe ayudar a: revisar tus proyecciones, analizar los resultados y te dará ideas sobre aspectos que pudiste haber pasado por alto. Asimismo, su asesoría ayudará a prevenir o solucionar problemas de tesorería en un momento dado. f. Obtén una línea de crédito. El objetivo es cubrir eventualidades antes de que éstas se presenten. Así, podrás usarla y pagar sólo los intereses que genera esa cantidad. De otra manera obtendrás financiamiento a un costo alto e intereses excesivos. g. Obtén rendimientos sobre tus excedentes de efectivo. Hoy, puedes ganar dinero (a modo de interés) si depositas tu excedente de efectivo en una cuenta. Si la necesitas rápidamente, utiliza una cuenta de libre disponibilidad. Pregunta en tu banco [ver artículos en este blog en Finanzas Personales] sobre las opciones disponibles. h. Renta en lugar de comprar. Evalúa la opción de rentar equipo o un local, antes de destinar gran parte de tus recursos líquidos o pedir un préstamo para comprarlo. Así, dejarás libres esos recursos en caso de necesitarlos para operar. i. Ofrece condiciones ventajosas a tu club de clientes VIP. Puedes dar descuentos importantes a tu clientela recurrente en sus consumos futuros, a cambio de anticipos. j. Invierte en tu empresa. Todos los esfuerzos efectuados para consolidar las bases de tu negocio, tales como capacitar a tus empleados y apoyar las tareas de mercadotecnia, se verán reflejados de manera positiva en la tesorería. k. Cuida las mermas. de consumibles, E. eléctrica, cargadores de teléfonos celulares conectados permanentemente, cafeteras encendidas más de dos horas, la perdida de tiempo por falta de supervisión o falta de programas de trabajo. l. Evalúa el servicio. Los ingresos dependen en gran medida del buen servicio que den los miembros de tu equipo, no permitas áreas de confort (conformismo), evalúa capacita con asertividad teórica y prácticamente. m. Contrata los servicios de un asesor. Siempre es bueno tener alguien externo que evalúe, asesore y aconseje, las ideas frascas a veces entran por la puerta, déjalo que haga un buen coaching, contigo y tu equipo.

Logra tu libertad financiera

Cómo lograr libertad Financiera El proceso que nos lleva a la libertad financiera no es corto ni fácil pero vale la pena. ¿Por dónde comenzar….? Hoy en día el sueño de toda persona es ser rica. Vivimos en un mundo consumista que nos hace trabajar más para poder ganar más y a la vez gastar ese dinero en lujos innecesarios. Cuando se le pregunta a la gente cual es su objetivo o que es lo desea para su vida, un gran porcentaje va a decir, ser rico. Pero hay un concepto más importante que ser rico y es la libertad financiera. ¿Pero que es la libertad financiera? La libertad financiera consiste en generar ingresos pasivos mayores a nuestros gastos. Ingresos pasivos son aquellos ingresos que se generan sin que usted tenga que trabajar personalmente por ellos, ingresos que provienen de sus inversiones. Las personas solo quieren ser ricas para gastar más, no aplican en su vida conceptos tales como el ahorro o la inversión, y cuanto mayor es su nivel de gastos más van a tener que trabajar para poder mantener ese nivel de vida y menos tiempo van a tener para disfrutar de su familia y de aquellas cosas que los hacen felices. Para alcanzar la libertad financiera hay ciertos pasos que se deben cumplir, es un proceso que lleva tiempo, no se alcanza de un día para el otro. Pasos para alcanzar loa libertad financiera. Como primer paso es importante generar ingresos activos, que son los ingresos que se obtienen por la actividad laboral que se realiza, ya sea un sueldo por su trabajo o los honorarios que recibe un profesional. Son ingresos activos porque dependen de que la persona este presente para generarlos. Pero para no pasarse toda su vida trabajando, varias veces en actividades que no les gusta, es fundamental administrar esos ingresos de manera correcta. El segundo paso es generar un ahorro a partir de esos ingresos y la manera de lograr este ahorro es viviendo por debajo de sus posibilidades. Esta es tal vez la parte más difícil del proceso. No gastar todo lo que entra, llevar una vida frugal. Cuantas veces nos ha pasado de recibir un aumento o algún ingreso extra y decimos “trabajé mucho para conseguirlo, me merezco algún premio”. No me refiero a convertirnos en tacaños, me refiero a no gastar en cosas innecesarias. ¿Sabemos en que se va todo el dinero que nos entra? Hagan un presupuesto y controlen sus gastos. Sepan en que gastan y que gastos pueden evitar. Les doy una sugerencia para que puedan generar un ahorro de forma sistemática. Cuando cobren su sueldo a principio de mes, separen un 10% de sus ingresos y no lo toquen para nada, que sea para generar su ahorro. La mayoría de las personas espera a fin de mes y si les sobra algo lo ahorran. Cambien su manera de actuar, pagase a usted primero y luego el resto de las cuentas. Va a ver como con este simple cambio su capital va a ir creciendo. ¿Pero es posible ser financieramente libre solo por la vía del ahorro tradicional? La respuesta es no. Salvo casos excepcionales es difícil generar una capacidad de ahorro que nos permita llegar a un capital de tal magnitud que luego se automantenga. Por esto el tercer paso es realizar inversiones que nos aseguren ingresos pasivos mayores a nuestros gastos y ahí tendremos ya la libertad financiera. Esta etapa no es nada fácil y más hoy en día con la incertidumbre que esta viviendo el mundo. Por eso es importante educarse bien en temas financieros o hablar con personas que sepan sobre inversiones para escuchar sus consejos. El proceso que nos lleva a la libertad financiera no es corto ni fácil, pero vale la pena. Administre sus ingresos de manera de poder generar un ahorro, no importa si ahorra mucho o poco, lo importante es adquirir el hábito. Vayan juntado un capital y luego invierta de manera inteligente. Verá como su situación financiera empieza a mejorar y no es necesario que sea un esclavo de su trabajo. Haga que el dinero trabaje para usted y no que usted trabaje para el dinero. Con orden, disciplina y perseverancia todos pueden alcanzar su libertad financiera.

Tarjeta de debito

Tarjeta de debito Actualmente en México hay diversas instituciones bancarias en las cuales te proporcionan o te brindan el servicio de una cuenta de ahorro, con la tarjeta de débito aunada al mismo servicio. La tarjeta de débito es una excelente forma de administrar bien tu dinero, y de no llevar efectivo al realizar tus compras en establecimientos. Además de que puedes disponer de tu dinero, en cualquier cajero automático. ¿Cómo la obtengo? La obtención de la tarjeta de débito, es muy sencilla. Basta con que te presentes a cualquier sucursal bancaria de tu agrado y lleves un documento oficial con fotografía (Credencial IFE, Pasaporte ó Cartilla militar), comprobante de domicilio, y en algunos casos cierta cantidad de dinero para abrir la cuenta. Firmar un contrato de apertura y listo! ¿Tener el plástico, Cuesta? Ahora ojo y se los digo por experiencia. Algunos Bancos cobran ciertas comisiones por el uso de la Tarjeta de débito, por retirar dinero del cajero automático del mismo banco (Ciertos no. de retiros son gratis, dependiendo del banco y algunas restricciones), retiro de dinero en otros cajeros RED, por anualidad del plástico, también por contratar servicios adicionales tales como seguros y servicios de Internet o simplemente por cuidar tu dinero (Manejo de Cuenta). Las comisiones varían en precio y en rango de tiempo. Es importante que aclares TODAS tus dudas con el ejecutivo de cuenta del banco sobre éste tipo de cargos. Pregunta sobre cuentas de ahorro básicas, o que cobren el mínimo de comisiones. Cuidando de mi dinero Ahora bien, te daré algunos sencillos consejos para que cuides tu dinero al tener tu tarjeta de débito del banco de tu elección. 1.- Memoriza tu NIP (Número de Identificación Personal de 4 dígitos) 2.- Usa únicamente los Cajeros ATM del banco donde expediste tu Tarjeta. El uso de cajeros ajenos te cobra una muy alta tasa de comisión, que va de $3 hasta $25 pesos! 3.- No realices demasiados retiros de efectivo en Cajeros, y retira lo necesario que vayas a utilizar. 4.- Realiza tus compras con tu tarjeta, así evitarás cargar mucho efectivo. 5.- Lleva un registro de todos tus pagos y Compras. 6.- Conoce el no. de retiros que puedes realizar sin comisión. 7.- Carga únicamente la tarjeta cuando la vayas a utilizar, la delincuencia está en todos lados, hay que ser muy precavidos! Y mantenla en un lugar seguro. 8.- Revisa el estado de cuenta, para consultar las compras y los pagos abonados. 9.- En caso de robo y pérdida de la tarjeta, repórtala inmediatamente. 10.- Conserva los vouchers del Cajero ATM para posibles aclaraciones. ¿Cuál me conviene? Ciertamente, hay Bancos que son de muy buena Calidad y ofrecen Servicios que cumplen todas nuestras necesidades. Hoy en día el pago con tarjeta, tanto en establecimientos como por Internet crece día a día. Es útil y necesario que comiences a ver ésta posibilidad de Ahorro, es sencilla, barata y sobre todo práctica. Espero te haya sido útil ésta información y te decidas a obtenerla muy pronto! Gracias y felices compras!

La Formula para el éxito

La Formula para el éxito en la independencia económica


1. Definición de Metas: Definir exactamente y con precisión los resultados que se quieren conseguir, saber que se desea a partir de la puesta en práctica del conocimiento especializado.2. Pasar a la acción: Es necesario llevar a la práctica acciones concretas para lograr los resultados que nos hemos planteado.3. Desarrollar la agudeza sensorial: Es la revisión continua de las acciones, actitudes y hábitos que estamos ejecutando en relación a los resultados que estamos obteniendo, con el fin de determinar el grado de acercamiento o alejamiento a nuestro objetivo, bien sea por defecto o por exceso.4. Flexibilidad: El factor anterior conlleva a la posibilidad de efectuar los ajustes necesarios para modificar el rumbo de nuestra conducta y estrategias en función de la consecución de nuestras metas.Junto a esta fórmula, se definen algunos factores potenciadores ya que sirven de impulso para hacer lo necesario para triunfar y son activadores básicos que pueden garantizar el éxito.1. Pasión: Es la fuerza interior o impulso interno que mueve hacia la ejecución de acciones de una manera enérgica, para lograr las metas planteadas.2. Fe: Tiene que ver con el poder de las creencias. Afirma que es nuestra fe en lo que somos y la certidumbre interna de alcanzar nuestras metas es lo que determina los resultados que obtendremos.3. Estrategia: Los pasos, acciones y recursos específicos a utilizar para el logro de la meta.4. Claridad de valores: Son determinantes los juicios de orden ético, moral y práctico que sustentan nuestra estructura personal, porque están relacionados con el sistema de creencias que sustenta nuestra visión del bien y del mal. Por lo tanto debe existir congruencia entre las metas que nos planteamos y nuestros valores.5. Energía: Tiene que ver con la vitalidad que se necesita para actuar en el orden físico, intelectual y psicológico, a fin de aprovechar al máximo nuestras posibilidades y por ende, las oportunidades que se nos presenten.6. Poder de adhesión: Posibilidad de conectar y establecer relaciones con las demás personas, lo que tiene que ver con la actitud para comunicarse con el entorno.7. Maestría en las comunicaciones: Para lograr el triunfo es necesario comunicarnos de manera óptima, tanto interna como externamente.Todos estos elementos están íntimamente relacionados y son parte de un sistema de apoyo básico para lograr el éxito, INTENTALO ¡YA!.

Cheques sin fondo

Cheques sin fondo: Cómo Recuperarse

En épocas de crisis, nadie está exento de que se cuenta bancaria quede en rojo. Aquí te contamos cómo “Volver a vivir” luego de liberar cheque sin fondos …
Todos, ocasionalmente, somos propensos a cometer un error con nuestra cuenta corriente.
Si de un momento a otro, descubres que estás en rojo, necesitarás rápidamente rectificar la situación, no obstante, si lamentablemente no lo descubres, entonces seguramente te encontrarás a la antesala de una espiral de recargos y comisiones rebotados de lo cual es difícil salir.
La mayoría de los bancos cobran, estos conceptos (sin mencionar los cargos por un cheque rebotado). Adicionalmente, a continuación, cuatro cosas que puedes hacer para rectificar la situación.
Para volver del rojo...
En primer lugar, deberías dejar de usar tu cuenta corriente hasta haber sorteado todos los problemas, en este sentido, deberás cobrar en efectivo tu cheque de pago en lugar de depositarlo. Si tienes un acuerdo de depósito directo, deberías considerar cambiarlo con tu empleador.
• Segundo, será necesario equilibrar tu cuenta con lo que el banco te ha cobrado, esto te dará una idea de cuánto necesitas para revertir la situación. Necesitarás conocer y sumar los aranceles de cualquier cheque rebotado.
• Como tercer punto, deberás volver positivo el saldo de la cuenta, si actualmente estás usando efectivo para pagar tus compras, deberás depositar algo en tu cuenta corriente por cada período de pago.
En este sentido, es posible que quieras hablar con tu ejecutivo de atención al cliente, la mayoría de los bancos omitirán el primer rojo o el arancel del primer cheque rebotado si lo solicitas de buena manera —y con cierto aire de implorante arrepentimiento—.
No reclames como si éste fuera un derecho que tienes reservado, ya que has cometido un error, y la falta de modales podría arruinarlo todo, el Ejecutivo del servicio de atención al cliente no tiene obligación de pasar por alto el cobro del arancel.
En cualquier caso, siempre que vayas a hablar con el Ejecutivo, ten a mano un plan de pagos para enmendar la situación, esto probará tu buena voluntad y será por demás beneficioso.
• En cuarto lugar, deberás depositar dinero en tu cuenta hasta revertir la situación. La mayoría de los bancos establece un límite en cuanto al tiempo que permitirán a una cuenta negativa mantenerse abierta, si deciden cerrar tu cuenta, entonces te reportarán a listas como las del Veraz (en Argentina), ChexSystems (en Estados Unidos) y otras similares (en todos los países existe una).

Muchas personas no se percatan de la existencia de estas listas hasta que es demasiado tarde y son reportadas por sus bancos, una vez que una institución financiera te incluya, ya no serás elegible para una cuenta de depósito convencional y por tanto, las probabilidades de que te nieguen cualquier tipo de refinanciación son altas.
Tus registros negativos pueden ser retirados si solucionas cualquier problema que tengas con un cheque sin fondos, o puedes esperar 5 años para que tus datos sean borrados (estos varía según la legislación de cada país). Normalmente, si mantienes adecuadamente tus cuentas, esto no será un problema para ti.
• Por último, a modo de consejo extra, una vez que hayas solucionado la situación podrás continuar usando la misma cuenta, pero será importante llevar un libro de registros para evitar que la situación vuelva a producirse.
Ahora ya sabes los riesgos y consecuencias que puede traerte entregar un cheque sin fondos, como así también, como evitar que esto pase.

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Cómo ser un joven jubilado

La ingeniera María Mercuri pertenece a una nueva clase de jubilados. Comenzó a trabajar desde muy joven en una empresa de aceites para autos, siempre muy a gusto. Pero cierto día sintió que ya no tenía fuerzas para continuar con su actividad, para ese entonces mucho mas extensa y con mayores responsabilidades.

Entre las muchas cosas que la abatían, una de ellas era la sensación de haber postergado muchos anhelos durante toda su juventud. Y su gran interrogante era si podría vivir sólo con sus ahorros durante el resto de su vida. Sobre todo porque, teniendo 42 años, tenía un largo camino por delante.

Carlos, su padre, tenía 64 años, y sentía una mezcla de satisfacción y envidia por el hecho de tener que dejar momentáneamente su consultorio odontológico para ayudar en algunos trámites del retiro de su hija.

Claro, no todo el mundo tiene la suerte de trabajar en una industria pujante que reparta a sus ejecutivos acciones que con el tiempo se dispararían hacia las nubes. Pero millones de personas sueñan con abandonar su trabajo y cumplir sus sueños de viajar por el mundo, pintar cuadros, escribir libros, tocar el piano e infinidad de deseos, antes de que sea demasiado tarde.

Un estudio reciente realizado en los Estados Unidos por el Consejo Nacional de la Tercera Edad, señaló que siete de cada diez empleados desearían jubilarse antes de los 65 años. Pero su gran interrogante es cuánto dinero necesitarán para poder mantener el actual nivel de vida durante los años futuros.

Antes de hacer cualquier cálculo en base a fórmulas, listas y tablas de inversión, lo ideal es hablar con alguien que haya hecho esta experiencia. Verá que la mayor parte de ellos tenía un plan para su retiro, desde las actividades que querían realizar en su tiempo libre hasta el lugar donde iban a residir, pasando el tiempo que les iban a dedicar al manejo de sus inversiones, para que estas produzcan el rendimiento adecuado.

¿Oye las agujas del reloj? Cada 7 segundos, otro “baby-boomer” (N. de la R. La gran cantidad de chicos que nació luego de la Segunda Guerra Mundial, durante el auge del Estado de Bienestar) cumple 50 años, y ya ha planeado su retiro para los próximos años. Pero esa etapa se alejará mucho del ideal de una vida de reposo y contemplación, y muy por el contrario se destinará a la realización de una amplia variedad de opciones, ya que su mayor capital es la juventud que aún poseen.

Cuando María Mercuri terminó la Universidad, aceptó un trabajo en el departamento de marketing de una pequeña empresa de aceites lubricantes. Su sueldo era bastante bajo, pero aceptó la propuesta porque creía que le daría la experiencia necesaria para entrar en empleos similares, en compañías importantes.

Pero esta pequeña empresa fue absorbida por una petrolera multinacional, y de la noche a la mañana se encontró en un cargo con una gran responsabilidad pero también con un suculento sueldo, cuya mayor parte pudo destinar al ahorro. De hecho, cuando ingresó a la empresa, eran 120 empleados –muchos de los cuales recibieron acciones por la compra de la compañía por parte de la petrolera-, pero cuando se fue, en 1999, eran 12.000. Disfrutó mucho de su crecimiento personal, y durante años anheló continuar escalando posiciones pero, paralelamente, vio subir el valor de sus acciones a precios exorbitantes. Estas eran el boleto para una nueva vida, que le permitirían cumplir todos sus demás sueños.

Lo que advirtió, es que estaba ganando mucho más dinero por sus acciones y ahorros que por su salario, y que podía vivir tranquilamente de la renta que ellas le dejaban. Así, contrató a un agente para que le maneje parte del capital acumulado, incrementando la renta y no descapitalizándose al usarla. En diciembre de 1999, al ver que el sistema funcionaba, tomó la decisión de dejar su puesto de trabajo, e inmediatamente comenzó un master en Historia del Arte, algo que siempre había postergado.

“Quiero administrar bien ese dinero, pero tampoco quiero dedicarle la mayor parte de mi vida”, sostiene en la actualidad Mercuri, que además define a ese capital como “la llave que me da la posibilidad de cumplir mis sueños, dejando atrás el esfuerzo y comenzando a sentir el placer de la realización personal”.

Pero además, María invirtió parte de sus ahorros en una nueva compañía de aceites lubricantes, ya que su experiencia le ha posibilitado evaluar las condiciones y potencialidades de este tipo de empresas. “A pesar de que poseo el treinta por ciento de las acciones, hasta el momento no he intervenido en la dirección de la empresa, porque confío en la gente que la está llevando adelante, y solo volvería a trabajar si veo que la empresa no está tomando el rumbo correcto”.

Mas allá de esto, María no está pensando en un futuro a largo plazo de esta inversión “En realidad, luego de casi veinte años de sacrificio, me he hecho la promesa de ocuparme sólo de las cosas que a mi me interesan, por lo que cuando las acciones lleguen a valer una cifra interesante, planeo venderlas todas”. Además, María está escribiendo un libro sobre marketing industrial, pasa gran parte de su tiempo activando en asociaciones de Derechos Humanos, y ha comenzado a estudiar el profesorado de Yoga.

María tuvo mucha suerte al tener acciones que le brindaron un capital para financiar su retiro. Pero poco hubiese hecho con ese dinero si no lo hubiese invertido correctamente. Mucha gente dejó de capitalizarse y comenzó a gastar lo acumulado, por lo que debió regresar a trabajar, aún cuando creía que jamás lo haría. Si ella se hubiera manejado de esta manera, su retiro sería ilusorio, y no hubiera durado más de dos o tres años.

Pero lejos de utilizar su dinero para financiar sus gastos, lo destinó a inversiones de las que conocía el negocio, como la pequeña y pujante empresa aceitera, y supo dirigirse hacia un buen agente de bolsa para invertir el resto.

María sostiene, por sobre toda las cosas, que ella no es parte de la gente dedicada a trabajar en el sistema financiero. “Mis inversiones no son para maximizar el capital, sino solo para mantenerlo sin descapitalizarme, mientras cumplo los sueños que postergué durante toda mi vida, algo que mis padres jamás pudieron cumplir”.

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Cuida tu Dinero

Los Planes de Reinversión de dividendos permiten invertir en acciones de una compañía sin contratar un broker. Representan un gran ahorro en comisiones, y son muy adecuadas para quienes disponen del tiempo suficiente para investigar y seguir los vaivenes del mercado. Mediante los Planes de Reinversión de Dividendos, podrá utilizar su tiempo libre para maximizar sus ganancias. Debe saber que los beneficios de suscribirse a estos planes, -y no trabajar con un corredor o broker- también son realmente muy grandes, ya que si se suman todos los honorarios que serían ahorrados, -al no pagar comisiones a estos intermediarios-, hasta el momento de su retiro, la cifra podría ser enorme, puesto que, en el caso contrario, no solo perdería las comisiones en sí mismas, sino también sus intereses, que son exponenciales. Además, muchos de estos Planes permiten efectuar inversiones pequeñas y regulares desde $50 hasta $1000, según elija. Y las inversiones de $100 a través de un corredor, serían muy reducidas a causa del honorario que debería pagarle. Comenzando a operar Para comenzar a trabajar con un Plan de Reinversión de Dividendos, se necesita solicitar un formulario de inscripción a la compañía en la que usted está pensando en invertir. Si planea realizar su colocación en una empresa norteamericana, podría conseguir los diferentes números de teléfono en un libro que ofrezca planes “DRIP” o en los varios sitios web donde se enumeran las compañías que ofrecen estos planes de inversión, con los respectivos números de teléfono de las mismas empresas. Después de encontrar los números de teléfono para llamar y consultar sobre un paquete de inscripción, o solicitar uno en línea, el paso siguiente será tan fácil como llenar un formulario de inscripción y enviar un cheque directamente a la compañía. Los diferentes planes tienen diversas cargas mínimas iniciales de inscripción. Algunos planes no cuestan más de $50, pero ninguno llega a superar los $1000, y estos serán los únicos cargos que deberá abonar. Después de que comience con su Plan de Reinversión de Dividendos usted puede continuar enviando dinero para comprar más acciones y aumentar así sus inversiones. Estos Planes facilitan mucho este proceso, tanto para invertir más dinero como para reinvertir el dividendo otorgado por la empresa, el cual le será anunciado mediante una declaración de cuenta semanal o mensual: en el fondo de esa declaración habrá una hoja con un formulario que podrá completar y enviar, con otro cheque para continuar invirtiendo en la compañía. Estos pagos se llaman OCP''s o Pagos en Efectivo Opcionales. Generalmente existe un mínimo para enviar, por lo que antes de nada debería leer los requisitos de cada tipo de plan. Compensando las falencias con el “promedio de costo” La única contra de estos planes de inversión, es que no se puede medir exactamente el tiempo en que su inversión será acreditada, por lo que es difícil elegir el momento exacto de compra de la acción. Usted tendrá que esperar, primero, los días de retraso del correo después de que haya enviado su pago, y luego, un pequeño tiempo de espera hasta la fecha programada de la próxima inversión de la compañía. A veces esto puede ser uno o dos días, o incluso una semana. Pero la razón por la que éste no es un problema demasiado grande, es debido al principio llamado “promedio de costo”. El “promedio de costo” es un concepto que se explica por el hecho de que si bien se busca comprar más acciones cuando el precio es más bajo, y menos acciones cuando el precio es más alto, si se realizan compras regulares de acciones, en un cierto plazo el promedio se compensa, y se tiene una base de costo en alguna parte en el medio de la escala. La clave para reducir entonces al mínimo el efecto de comprar caro, es mantener una inversión de forma regular, quizás una vez al mes o trimestre. Este proceso compensará sus inversiones en un cierto plazo, y su portfolio de colocaciones se promediará en el largo plazo. Intentar medir el tiempo del mercado es una tarea muy difícil, y generalmente reservada para los corredores, brokers, o encargados de fondos mutuales. El problema es que, incluso aunque ellos pasan todo su tiempo intentando medir el tiempo y precio de las acciones en oferta correctamente, la gran mayoría de los mismos tampoco suele hacer la inversión más correcta, en una gran cantidad de oportunidades. La gran parte del promedio de la gente que se encuentra en actividad, no tiene mucho tiempo para dedicarse a este proceso, por lo que el “promedio de coste de dólar” funcionará muy bien para ellos. La inversión continua acumulará una importante suma que podrá ser de gran utilidad para su retiro. Muchos Planes de Reinversión de Dividendos, ahora ofrecen también otras alternativas de inversión combinada. Si mantiene su inversión, podrá llegar o mantener un retiro cómodo, eligiendo usted mismo la manera en que lo hará, sin intermediario alguno. Las opciones de Reinversión dentro de estos planes son especialmente beneficiosas porque los dividendos serán reinvertidos automáticamente dentro de la cuenta de su plan. Los Planes de Reinversión de Dividendo pueden convertirse también en una actividad de tiempo completo, cuanto más lea sobre el tema y lo conozca en profundidad. Es asombrosa la cantidad de información, newsletters, y demás noticias, que este tema está teniendo. La recepción de un newsletter mensual, será una agradable manera de mantenerse al tanto sobre el estado de su inversión, y conocer los nuevos planes que surjan, para poder maximizarla. Estos planes están siendo cada vez más introducidos por las compañías de todo el mundo. La tendencia está aumentando porque muchos inversionistas, sobre todo los que estén cerca o en el retiro, tienen tiempo disponible, y mucho gusto de ocuparse de sus colocaciones de forma directa. Además, el sentido de la propiedad es incluso mayor que poseyendo un determinado número de acciones a través de un corredor. La mayoría de los boletines de noticias también lo mantienen actualizado de las novedades de los tipos de inversión en estos planes, y las nuevas opciones con las que se cuenta. Pero disfrutar de todo el proceso de inversión durante su tiempo libre, será la clave para que sus inversiones avances, y, en la medida que logre esto, se sentirá también un inversionista más listo, y un hombre más rico